Krise schlägt durch: 7,36 Millionen Überschuldete

Hanno Berger ist kein Schuldner wie jeder andere. Der frühere Anwalt war eine Schlüsselfigur bei den Cum-Ex-Betrügereien und steht beim deutschen Staat mit 50 Millionen Euro in der Kreide. Vier Jahre nach seiner Verurteilung hat die Staatsanwaltschaft Bonn aber nicht einmal ein Promille davon eingetrieben, also 50.000 Euro. Bei dem Tempo brauchte es noch 1.000 Jahre, bis die BRD ihr Geld zurückhat. Von Inflation gar nicht zu reden. »Die großen Werte sind außer Reichweite«, beklagte am Mittwoch das Handelsblatt, zum Beispiel ein »Anwesen im osthessischen Schlüchtern, mit Hallenbad und Autowaschanlage«. Das habe Berger vorsorglich auf Angehörige übertragen. Für die Wirtschaftszeitung ist die Sache klar: »Hilflose Justiz.«

Bei kleinen Fischen sind deutsche Behörden nicht so zimperlich, schon gar nicht bei denen, die sich ganz regelkonform verschuldet haben. Davon gibt es reichlich, und es werden immer mehr, wie der aktuelle »Schuldneratlas« der Wirtschaftsauskunftei Creditreform zeigt. Gemäß den am Donnerstag veröffentlichten Zahlen galten zum Stichtag 1. Oktober bundesweit 7,36 Millionen Menschen ab 18 Jahren als überschuldet. Das sind 300.000 oder 4,1 Prozent mehr als im Vorjahr. Dabei wurden die Werte für 2025 mit Hilfe eines statistischen Verfahrens rückwirkend neu berechnet. Tatsächlich hatte die Vorgängerstudie »nur« 5,7 Millionen Betroffene erfasst. Mit der alten Methodik blieben allerdings viele Fälle unerkannt, jetzt nicht mehr. Damit hat gegenwärtig mehr als jeder zehnte Erwachsene (10,58 Prozent) mit hohen Verbindlichkeiten zu ­kämpfen.

»Die finanzielle Lage der privaten Verbraucher hat sich weiter verschlechtert«, äußerte sich Patrik-Ludwig Hantzsch, Leiter der Wirtschaftsforschung bei Creditreform, in einer Medienmitteilung. »Insbesondere die stark gestiegenen Lebenshaltungs-, Energie- und Wohnkosten belasten die Ausgabenseite.« Gerade »Leistungsträger« der Gesellschaft, die mitten im Erwerbsleben stünden und finanzielle Belastungen schultern müssten, spürten die Folgen der Krisen. Besorgniserregend sei auch die Situation auf dem Arbeitsmarkt. Vor allem gutbezahlte Jobs im verarbeitenden Gewerbe seien in den vergangenen Monaten »in großer Zahl abgebaut« worden, so Hantzsch. Erwerbslosigkeit zählt neben Unfällen und Suchterkrankungen zu den häufigsten Ursachen, aus denen Menschen in der Schuldenfalle landen. Dazu kommt ein exzessives Konsumverhalten, begünstigt auch durch neue Zahlungsmodelle im Internet der Sorte »Kaufe jetzt, bezahle später« oder Ratenkäufe.

Die höchste Überschuldungsquote hat Bremen mit fast 16 Prozent, gefolgt von Nordrhein-Westfalen und Sachsen-Anhalt mit jeweils über 13 Prozent. Die niedrigsten Werte erreichen Bayern (7,58 Prozent), Baden-Württemberg (8,73 Prozent) und Brandenburg (9,15 Prozent). Ausnahmslos alle Bundesländer verzeichnen steigende Quoten, wobei ausgerechnet das reiche »Ländle« im Südwesten mit 4,9 Prozent ganz oben rangiert. Einen ähnlich starken Aufwuchs gab es auch in Hessen und Rheinland-Pfalz mit 4,7 Prozent sowie in Bremen, Hamburg und Thüringen mit jeweils einem Plus von 4,4 Prozent. Schlusslicht bei den Städten ist Gelsenkirchen, dort ist ein Viertel der erwachsenen Bevölkerung überschuldet. Duisburg und Bremerhaven liegen mit jeweils über 23 Prozent knapp dahinter. Von den bestplazierten 40 Kreisen und kreisfreien Städten befinden sich 36 in Bayern. Spitzenreiter ist Eichstätt mit einer Quote von 4,75 Prozent.

Für den »Schuldneratlas« wertet Creditreform anonymisierte Daten anhand amtlicher Register von Onlinehändlern und weiteren Quellen aus. Unterschieden werden »weiche« vorgerichtliche Überschuldungsmerkmale wie Mahn- und Inkassoverfahren, »mittlere« wie Pfändungen oder Vollstreckungen sowie »harte« wie Privatinsolvenzen. Mit 2,94 Millionen Fällen gab es von der dritten Kategorie allein 89.000 (3,1 Prozent) mehr als im Jahr davor. Eine einzelne Mahnung führt nicht automatisch dazu, dass ein Verbraucher als überschuldet eingestuft wird.

Deutlich gestiegen ist die Zahl betroffener junger Erwachsener unter 30 Jahren. Sie erhöhte sich um 5,8 Prozent auf 1,17 Millionen. Bei den 30- bis 39jährigen weisen rund 17 Prozent starke Überschuldungsmerkmale auf, bei den 40- bis 49jährigen sind es knapp über 16 Prozent. Oft verfestige sich die Überschuldung mit zunehmendem Alter, erklärte Hantzsch. Bei Creditreform rechnet man nicht so bald mit einem Ende der Misere. »Aller Voraussicht nach« würden die Zahlen weiter steigen, so Hantzsch.